Федеральным законом от 21.12.2021 N 423-ФЗ предусматривается создание механизма оценки Банком России и кредитными организациями степени (уровня) риска совершения подозрительных операций клиентами кредитных организаций — юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.
При осуществлении оценки степени (уровня) риска совершения подозрительных операций клиентами кредитных организаций — юридическими лицами (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальными предпринимателями), зарегистрированными в соответствии с законодательством РФ, Банк России относит каждое такое юридическое лицо (каждого такого индивидуального предпринимателя) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций:
— низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;
— средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;
— высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.
Кроме того, сами кредитные организации также должны будут относить каждого клиента к одной из указанных групп риска совершения подозрительных операций.
При этом предусмотрен дифференцированный подход при обслуживании клиентов, которые отнесены кредитной организацией к тому или иному уровню риска, а также клиентов, которые отнесены к высокому уровню риска одновременно кредитной организацией и Банком России.
В частности, предусматривается, что клиенту, который отнесен кредитной организацией к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, данная кредитная организация не вправе отказать в осуществлении перевода денежных средств получателю средств — юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю), который отнесен указанной кредитной организацией либо Банком России (в случае если получатель средств находится на обслуживании в другой кредитной организации) к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.
Наряду с этим, в отношении клиента, который одновременно и кредитной организацией, и Банком России отнесен к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, кредитная организация применяет ограничительные меры, в том числе не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита).
